协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新(xīn)规即将落(luò)地。今天，多家(jiā)银行提(tí)前公告(gào)了关于(yú)自5月15日(rì)起(qǐ)调整(zhěng)协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况来(lái)看(kàn)，执行(xíng)利率多调整为新规的自(zì)律上限(xiàn)，相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一(yī)，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调(diào)整新规，银(yín)行(xíng)业券商分析(xī)师认(rè领略的意思n)为，对(duì)于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压(yā)降银(yín)行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另(lìng)外(wài)，协定存(cún)款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款基本以对(duì)公活期(qī)存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调(diào)通知、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利(lì)率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整人民币(bì)通知(zhī)存款及(jí)协(xié)定存(cún)款产(chǎn)品执行利(lì)率。其中，协定(dìng)存(cún)款为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日发布关于调(diào)整部(bù)分存(cún)款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利(lì)率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进行调整，调(diào)整产品为通(tōng)知存(cún)款、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌(pái)公告(gào)的相应利率水平和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支(zhī)取(qǔ)的(de)通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银(yín)行也公告了关(guān)于平(píng)安银行智能存(cún)款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告(gào)。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调(diào)整后的(de)执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类(lèi)存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外(wài)，通(tōng)知存(cún)款调整后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执(zhí)行(xín领略的意思g)利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各(gè)期限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前(领略的意思qián)下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存(cún)款-通知存(cún)款利(lì)率进行调整，调(diào)整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分(fēn)行(xíng)的执行利率较此前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂(guà)牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限。另(lìng)外(wài)，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社(shè)记者(zhě)介绍(shào)，单位(wèi)协定存款是指企(qǐ)业(yè)与我行(xíng)签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银行结算(suàn)账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户(hù)基本额度，银(yín)行对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期(qī)存款利(lì)率计(jì)息(xī)，超(chāo)过基本额度的(de)部分(fēn)，按(àn)协定存款利率支付利息(xī)的(de)一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分(fēn)为一天通知存款和七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠(qú)道提前(qián)一(yī)天或七天通知银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存(cún)款性(xìng)质介于活期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款(kuǎn)按(àn)普通(tōng)活期利(lì)率计(jì)付(fù)利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付(fù)利息，只面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知存(cún)款和(hé)协定存款在(zài)银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大(dà)行的单(dān)位通知(zhī)存款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定(dìng)存款一(yī)般都要求最低(dī)起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面(miàn)有利于刺激(jī)消费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)上以对公(gōng)活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息(xī)损失，但若存贷款利(lì)率都能(néng)有所下(xià)调，也(yě)有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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