协定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提(tí)前公(gōng)告了关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行利率的通(tōng)知，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规(guī)的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券商分析(xī)师(shī)认为，对于规范(fàn)协定存款定价(jià)秩(zhì)序(xù)作用较(jiào)大，减少存款定价(jià)的无序竞(jìng)争(zhēng)，合(hé)力压降银(yín)行(xíng)负(fù)债成本。预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的(de)影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利(lì)率多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及(jí)协(xié)定存款产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银(yín)行称为推动存款利率市(shì)场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知存(cún)款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利率水平(píng)和实际存(cún)期计(jì)息，5月(yuè)15日（含(hán)）之(zhī)后(hòu)支取的通(tōng)知存(cún)款业务(wù)按(àn)照(zhào)调(diào)整后(hòu)挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银(yín)行智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安(ān)银行一(yī)天(tiān)与(yǔ)七(qī)天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)调整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣调整的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行客服人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知存(c上火了可以吃猕猴桃吗芭芭农场，上火了猕猴桃能吃吗ún)款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川(chuān)天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整(zhěng)，调整后为较基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及(jí)通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目(mù)前(qián)六大(dà)行1天、7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期(qī)智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服(fú)对(duì)财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单位(wèi)协定存(cún)款是(shì)指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定存(cún)款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本(běn)额(é)度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息(xī)的(de)一种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定(dìng)存款和传统型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七(qī)天通知(zhī)存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机(jī)银(yín)行或网上银行(xíng)等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通知银(yín)行(xíng)，即可按实际(jì)存(cún)期及支取日相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付利(lì)息，剩余(yú)部(bù)分按(àn)协定存款利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银(yín)行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存款一般都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是(shì)针对特定(dìng)存(cún)取需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率(lǜ)调整对老百姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场观(guān)点认为(wèi)，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既(jì)有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本上以对(duì)公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业来说，会(huì)有一定的利(lì)息(xī)损失(shī)，但(dàn)若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降(jiàng)低融资成本。

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