协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多(duō)调整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于(yú)此前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的(de)无(wú)序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部(bù)分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知(zhī)、协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率 执(zhí)行(xíng)利率多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民币(bì)通知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协(xié)定存款为执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林银行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支取(qǔ)的通(tōng)知存款业(yè)务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了关(guān)于(yú)平安银(yín)行(xíng)智能存款-通知存(cún)款产品调(diào)整的(de)公告。平安银(yín)行(xíng)一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执(zhí)行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调(diào)整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上(shà可惜天空不作美的意思，天空不作美的意思下一句ng)述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类(lèi)存款执行利(lì)率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后(hòu)南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率(lǜ)也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银行两(liǎng)类(lèi)存(cún)款执(zhí)行利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（可惜天空不作美的意思，天空不作美的意思下一句未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分(fēn)行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大(dà)行(xíng)及部分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于(yú)此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也有一(yī)股份(fèn)行7天期智能(néng)通知存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍(shào)，单位协(xié)定存款是(shì)指(zhǐ)企业与我行签订协定(dìng)存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账可惜天空不作美的意思，天空不作美的意思下一句户，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额(é)度内存款(kuǎn)按(àn)活期存(cún)款(kuǎn)利率计(jì)息，超过(guò)基(jī)本额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道(dào)提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实(shí)际存期(qī)及支取日相应币种档次利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利(lì)息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)在银行存(cún)款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为(wèi)例(lì)，常年(nián)只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低起存金额(é)，门(mén)槛相对(duì)较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息(xī)一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了(le)，怎么(me)看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券(quàn)分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公活(huó)期存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降低(dī)融资成本。

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