协(xié)定存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限调整新规即(jí)将落地。今天，多(duō)家银行提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整(zhěng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此(cǐ)前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新(xīn)规，银行(xíng)业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)0时起(qǐ)调(diào)整人(rén)民币(bì)通知(zhī)存(cún)款及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推(tuī)动(dòng)存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部分存款产品执行利率进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知(zhī)存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利(lì)率水(shuǐ)平(píng)和实(shí)际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行也公(gōng)告了关于(yú)平安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行一天与(yǔ)七天(tiān)通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执(zhí)行利(lì)率按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整(zhěng)后(hòu)的执(zhí)行(xíng)利率较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自(zì)律上限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国(guó)有银行（四大(dà)行(xíng)）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂林(lín)银(yín)行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调(diào)整(zhěng)的银行(xíng)两类存款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协(xié)定(dìng)存款执行(xíng)利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银(yín)行业首席(xí)分析师廖(liào)志明(míng)曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的(de)影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)挂(guà)牌利率(lǜ)多为(wèi一个避孕套可以用几次，一只避孕套能用几次)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利(lì)率高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期(qī)智能(néng)通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单(dān)位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结(jié)算(suàn)账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存(cún)款按(àn)活期存款利(lì)率计息(xī)，超(chāo)过(guò)基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天(tiān)通知银(yín)行，即可(kě)按实(shí)际存期(qī)及支(zhī)取日(rì)相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于(yú)活期和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付(fù)利息(xī)，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知(zhī)存款和(hé)协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大(dà)行的(de)单位通知(zhī)存(cún)款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定存款一(yī)般(bān)都要求最低起存(cún)金(jīn)额(é)，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实(shí)际上是(shì)针对特(tè)定存取需求的(de)客户，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调(diào)整对(duì)老百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么(me)看待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于(yú)企业来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存(cún)贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并(bìng)降低融资成本。

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